Полис страхования жизни от несчастных случаев. Добровольное страхование от несчастных случаев: полис для работников от травм на производстве. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть .

К несчастным случаям относят:

• стихийные бедствия , взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
• сильные ожоги, обморожение и утопление;
• нападение животных или злоумышленников;
• падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
• случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
• ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Виды и формы страховки от несчастного случая

Существует два вида страхования:

1. Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан , к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

   При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат . Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

   Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.

2. Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

   Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования .

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя) , а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей , да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже , чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

• полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
• частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
• дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Последствия и объём страховой ответственности

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой , выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

• травмы, полученные в результате несчастного случая;
• различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
• клещевой энцефалит и полиомиелит;
• патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
• случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
• смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

• травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
• травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
• травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
• смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения , учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия , которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

Видеорепортаж о страховании от НС на производстве

Главной целью такого страхования – это помощь в преодолении финансовых трудностей, связанных с частичной или полной потерей способности к труду. Компании, занимающиеся таким видом деятельности, оказывают материальную поддержку самому клиенту, а также при необходимости и его ближайшим родственникам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Страхование выполняется в двух формах:

1. По личной инициативе.
2. В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно. А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Следует отметить, что коллективные тарифы значительно ниже, чем личного характера.

Страховые случаи

Перечень:

1. Получение ущерба здоровью в результате несчастного происшествия – вывихи суставов, переломы костей или костного аппарата, различные виды ранений, ожоги и т.д.
2. Отравление химическими веществами или растениями (не входят бактерии сальмонеллеза, дизентерии и других видов отравлений токсичного характера).
3. Энцефалит переданный клещами или заражение полиомиелитом.
4. Беременность вне утробного характера или роды патологического характера приведшие к потере способности репродукции у женщин.
5. Смертельный исход от выше перечисленных страховых случаев, а также от удушения в связи с попаданием инородного тела в систему дыхания, чрезмерным охлаждением или из-за наступления шока анафилактического типа.

Из перечня можно увидеть, что страховые компании максимально обезопасили себя от мошенников, однако все равно остаются лица умеренно наносящие себе травмы или иной ущерб, для того чтобы получить выплаты.

Для того, чтобы вывести таких людей на чистую воду, при необходимости, организация имеет полное право провести собственное расследование ситуации, после которого выносится вердикт о выплате страховки. Сумму не получат и те, кто в момент наступления страхового случая находился в любом типе опьянения.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

1. Обязательного типа.
2. Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

• военные;
• сотрудники правоохранительных органов и судов;
• работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ. Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Период страхования и тарифная сетка

Сроки:

1. Круглосуточное страхование.
2. На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
3. Только на трудовые часы.
4. На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Срок, с которого страхование начинает иметь силу, обозначается в документе, по традиции это следующий день после оплаты взноса – его размер составляет от 0,12 до 10 % от суммы страховки.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Тарифная сетка взносов

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

1. Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
2. Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
3. Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
4. Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
5. В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
6. История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
7. Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
8. Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
9. Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
10. Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться с договором, желательно в присутствии юридически грамотного человека и обговорить все нюансы.

Оформление страхового полиса

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

1. Предоставить документ подтверждающий личность.
2. Написать заявление в страховую фирму.
3. При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
4. Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
5. Определить сумму страховки.
6. Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
7. Оплатить.

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

1. Иметь возраст от 18 до 65 лет.
2. Не иметь тяжких заболеваний.
3. Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

Получаем выплаты

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

1. Полис.
2. Паспорт или иное удостоверение личности.
3. Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
4. Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
5. Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
6. Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

1. Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
2. Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
3. Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
4. Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Плюсы и минусы страхования

Коллективное страхование

Положительные стороны:

1. Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
2. Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
3. Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
4. Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
5. Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
6. Добавляет престиж компании.
7. Неплохие налоговые льготы.
8. Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

1. Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
2. Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Индивидуальное страхование

Преимущества:

1. Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
2. Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
3. В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
4. Увеличение размера кредитного лимита.
5. Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.

Минусы:

1. Необходимость постоянных взносов.
2. В спорных случаях необходимо собирать документы, подтверждающие наступление страхового случая.
3. Проведение расследования может затянуться дольше чем предполагалось.
4. Высокие тарифы для детей и пожилых людей.

Страховка от нечастного случая – главное средство поддержки самого застрахованного и/или его близких людей на случай наступления определенных обстоятельств. Оформляется она на добровольной основе с учетом уровня дохода и подверженности профессиональным рискам. Виды полисов – коллективные, индивидуальные, семейные, детские, спортивные и туристические. О страховании от несчастных случаев пойдет речь в статье.

Определение

Индивидуальная страховка

Индивидуальные полисы могут оформляться в следующих формах:

1. Полная страховка – она распространяется на все периоды профессиональной и частной жизни человека во время действия договора.
2. Частичная страховка – гарантия выплаты возмещений дается только на определенный период (например, во время туристической поездки за границу).
3. – оформляется как дополнение к пакетным и комбинированным полисам, если те не дают защиту по нужным рискам.

Индивидуальное страхование от нечастных случаев является самым популярным типом добровольно оформляемых в СК пакетов.

Групповое (коллективное) – страхование работников от несчастных случаев на производстве

Корпоративное или коллективное страхование работников находится в зоне социальной ответственности организации. Оформляют его обычно только крупные компании, которые предоставляют своим работникам и заинтересованы в поддержании определенного уровня престижа. Также наличие подобных полисов необходимо, если профессиональная сфера деятельности сотрудников связана со значительными рисками.

Практически все современные опасные производства оформляют для своих сотрудников коллективные полисы защиты от нечастных случаев.

Групповая страховка гарантирует материальную поддержку работнику и его семье в случае временной или полной утраты трудоспособности. Тарифы на коллективные полисы всегда ниже, чем на индивидуальные.

Семейное

Данный вид полиса распространяется сразу на всех членов семьи. Его наличие гарантирует вам и вашим близким максимальный уровень безопасности, выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая в полном объеме. Основные – , смерть, серьезные травмы и увечья. По одному полису может быть застраховано неограниченное количество родственников в возрасте 1-70 лет.

Семейное страхование от нечастных случаев – это один полис на всю семью.

Детское – страхование жизни и здоровья ребенка

Детская страховка нужна вашим детям, независимо от их возраста, и вам лично. Она гарантирует полную компенсацию расходов на восстановление здоровья ребенка, который пострадал в результате нечастного случая. На момент заключения договора ему должно быть от 1 до 17 лет.

Страховая защита по детскому полису действует 24 часа в сутки либо во время пребывания в ДОУ, школе.

Защита ребенка включает в себя вывихи, переломы, повреждения внутренних органов и мягких тканей, отравления, ожоги и другие последствия несчастного случая вплоть до летального исхода. Полис можно оформлять на любой срок – на год для постоянной защиты или на 10 дней на время поездки в лагерь.

Спортивное – как застраховать человека от несчастных случаев в спорте

Полис добровольного страхования от нечастных случаев необходим и каждому профессиональному спортсмену, поскольку он позволит сэкономить время, деньги и силы при наступлении страхового случая (а поскольку данная сфера относится к сферам повышенной травмоопасности, он рано или поздно обязательно наступит). Он покрывает все виды травм, получение инвалидности, а также смерть в результате занятий спортом. Срок действия – от 1 дня до года.

Оформление полиса на один год – самое экономичное предложение для спортсменов. Также страховка может делаться на любой другой срок – например, время спортивных сборов.

Личное туристическое страхование на случай смерти

Большинство пакетных туров за границу уже включают в себя страховку, но лучше будет уточнить данный момент.

Особенности договоров добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы оформить страховку от нечастных случаев, вам нужно будет обратиться в СК с паспортом и написать заявление. Обязательно уточните информацию об ограничениях по полису – она может распространяться на возраст, состояние здоровья заявителя, перечень страховых случаев. Сроки действия также могут быть разными:

• во время пребывания на работе;
• круглосуточно;
• во время пребывания в школе или детских секциях.

Время действия полиса – от одного дня. Чаще всего страховка оформляется на один год, но это не значит, что вы не можете выбрать любой другой вариант.

Страхователей, которые планируют заключить договор на миллионную сумму, СК может потребовать предъявить дополнительные документы, кроме паспорта. В главной степени это касается корпоративных клиентов.

Дата вступления полиса в силу указывается в договоре, обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты взносы. Взнос по добровольному полису составляет 0.12-10% и определяется индивидуально с учетом набора рисков. Е

Если в результате нечастного случая наступит сразу несколько событий, прописанных в договоре, выплаты будут осуществлены по каждому отдельно.

Все покрываемые договором страховые случаи обязательно должны четко прописываться. Основные варианты, как мы уже писали выше, это временная нетрудоспособность, инвалидность и смерть. Компенсация может осуществляться в следующих формах:

• наличными или банковским переводом как полная страховая сумма, ее часть (сумма прописывается в договоре);
• страховое пособие;
• пенсия;
• суточное вознаграждение.

Форма выплат также прописывается в договоре и учитывает характер последствий травмы. Так в случае смерти компенсация положена единоразово, а при наступлении инвалидности предусматривается еще и .

Видео

Выводы

От несчастных случаев – главный способ защиты при полной или временной потере работоспособности, смерти. Оформляется страховка в СК, она может быть индивидуальной, групповой, детской, спортивной, туристической, семейной. Стоимость полиса зависит от ширины покрытия.

Любой человек, даже уделяющий большое внимание своему физическому состоянию, в какой-нибудь день, который вряд ли будет для него чудесным, вполне может очнуться на больничной койке. Причем совершенно неожиданно и для себя, и для всех своих близких. А несчастные случаи не обходят стороной даже наиболее ярых приверженцев здорового образа жизни.

Увы, подобные экстренные обстоятельства не только резко меняют обычный образ жизни, но и становятся причиной больших, да еще и совершенно незапланированных расходов.

Основы

Целью страхования от несчастного случая, относящегося к так называемому личному страхованию, является обеспечение финансовой поддержки в период восстановления после травмы или во время неожиданной тяжелой болезни.

Любой гражданин (иначе — страхователь), согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ (глава 48 «Страхование»), имеет право застраховать от несчастного случая или болезни себя или любого другого человека.

Как известно, длительное лечение, а тем более потеря работы из-за инвалидности, практически всегда крайне негативно сказывается на материальном положении как самого пострадавшего, так и всей его семьи. Своевременное страхование от несчастного случая и болезни позволяет избежать финансовой катастрофы, вызванной неожиданной потерей трудоспособности.

Страховые выплаты по полису страхования от несчастных случаев помогают оплатить необходимое дорогостоящее лечение, а также могут быть направлены на последующую реабилитацию.

Наиболее часто страхуемые риски:

• полная потеря трудоспособности с установлением соответствующей степени инвалидности;
• частичная потеря трудоспособности, к которой привела бытовая травма или несчастный случай на рабочем месте;
• экстренная госпитализация;
• потеря профессиональной трудоспособности;
• спортивные травмы;
• смерть вследствие несчастного случая.

Выплаты по полису производятся в виде:

• полной или частичной страховой суммы;
• страхового пособия или назначаемого на весь период нетрудоспособности суточного вознаграждения;
• назначения дополнительной пенсии (временной или постоянной).

Точные суммы, сроки и длительность выплат зависят от условий конкретного договора страхования от несчастного случая.

Согласно законодательству, может заключить каждый дееспособный гражданин, как в отношении себя, так и своих близких. Юридические лица также могут выступать страхователями, например, сотрудников своей компаний, учащихся школ или спортсменов.

Важно! Выплаты по договорам не производятся:

• если причиной травмы или смерти стали противозаконные действия самого пострадавшего человека;
• в случае умышленного причинения себе увечий или попытки самоубийства;
• при травмах, причина которых — управление ТС в пьяном виде.

Виды и программы

Страховые компании предлагаю разнообразные варианты страхования жизни и здоровья. Среди них наиболее востребованы:

• Страхование жизни или здоровья частных лиц. Застраховать возможно не только самого себя. Данный вид страхования также дает возможность позаботиться и о любом члене семьи или близком человеке. Размер выплат в пределах страховой суммы, указанной в договоре, зависит от длительности потери трудоспособности или от тяжести полученных травм.
• Страхование сотрудников компаний. По желанию заключающего договор работодателя, страховая защита работников его организации может быть круглосуточной. Однако, компания может пожелать оформить страховой полис для своих сотрудников только от несчастных случаев, полученных при исполнении ими своих служебных обязанностей, но никак не в бытовых условиях или на отдыхе(часто встречается именно такой вид страхования). Также страховка может распространяться на время следования к месту работы. Такое добровольное коллективное страхование жизни от несчастного случая или болезни зачастую оказывается очень выгодным для работодателя и позволяет избежать судебных тяжб.
• Страховка граждан, выплачивающих кредиты. Наличие страхового полиса избавит потерявшего трудоспособность заемщика от необходимости полностью выплачивать долг банку. А в случае смерти застрахованного лица по указанной в договоре причине, все его кредитные обязательства страховая компания возьмет на себя, тем самым освободив от финансового бремени его наследников.

Страхование детей

Как известно, ребенок не всегда способен правильно спрогнозировать последствия своих поступков. А высокая двигательная активность, свойственная юному возрасту, приводит к тому, что школьники и младшие ребята получают травмы в обычной обстановке значительно чаще, чем люди с жизненным опытом.

Оформить страховку ребенка от несчастного случая (болезни) могут физические лица — его родители или ближайшие родственники.

На ребенка в этом случае оформляется индивидуальный страховой полис.

Если же страхователи — организация (юридическое лицо), например, общеобразовательная школа, детский клуб или спортивная секция, то чаще всего заключают коллективный договор страхования сразу на группу детей.

Основные страховые случаи:

• получение ребенком травмы;
• диагностированная серьезная болезнь (так называемое — критическое заболевание);
• осложнения после лечения;
• инвалидность;
• смерть застрахованного ребенка.

При страховом случае родителям выплачивается определенный процент или страховая сумма полностью (зависит от условий договора).

Спорт и страхование от несчастных случаев

Риск получить серьезную травму у людей, регулярно занимающихся спортом, несколько выше, чем у тех, кто максимум делает утреннюю гимнастику. Конечно, имеется ввиду виды спорта, связанные с серьезными физическими нагрузками. Игра в шахматы или шашки даже на профессиональном уровне явно к травмоопасным видам спорта не относится.

Страховыми компаниями чаще всего предлагается страхование профессиональных спортсменов на все время их участия в соревнованиях (включая дорогу к месту состязаний). Может страховаться и период интенсивных тренировок. Для спортсменов-любителей наиболее актуально приобретение страхового полиса, если они занимаются травмоопасными, и уж тем более экстремальными видами спорта.

Договор страхования спортсменов предусматривает повышающие коэффициенты, зависящие прежде всего от травматичности вида спорта, а также регулярности соревнований и тренировок.

Следует отметить, что в страховой выплате по обычному полису может быть отказано, если травма была получена на соревнованиях или во время занятий экстремальными видами физической активности.

Страхование от несчастного случая и полис ДМС

Достаточно часто путают страховку от болезни (несчастного случая) с приобретением полиса добровольного медицинского страхования. Главные отличия этих разновидностей личного страхования:

• при наличии полиса медицинского страхования обеспечивается (оплачивается) только необходимое лечение и оказание ряда медицинских услуг;
• по договору страхования от несчастного случая или болезни предусматривается получение страховых (денежных) выплат в случае болезни застрахованного лица или получения им травмы.